北京状师 | ​国家已宣布:放高利贷的正式入罪

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查看132 | 回复20 | 2022-8-25 09:03:44 | 显示全部楼层 |阅读模式


全国扫黑办召开新闻发布会,最高人民法院、最高人民查察院、公安部、司法部团结发布了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》,明确规定:违反国家规定,未经羁系部分批准,大概逾越谋划范围,以营利为目的,经常性地向社会不特定对象发放贷款,扰乱金融市场秩序,情节严重的,依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定,以非法谋划罪治罪处罚。
前款规定中的“经常性地向社会不特定对象发放贷款”,是指2年内向不特定多人(包罗单元和个人)以乞贷或其他名义出借资金10次以上。贷款到期后延长还款期限的,发放贷款次数按照1次盘算。
比年来从险些各处着花的非法集资案,到时有报导的女大学生裸贷现象,再到此次缘于企业借高利贷的于欢伤人致死案,民间高利贷裹挟吞噬的群体不停扩大,抵牾隐患日益突出,然而与高利贷密切相关的罪名虽时有耳闻,但仍缺少有力打击,大众对高利贷行为不构成犯罪的误解一直未能突破,实际上之前司法实践中发放高利贷被定非法谋划罪也并不乏其例。


一、非法谋划罪
非法谋划罪,是指未经国家有关主管部分批准非法谋划证券、期货、保险业务的,大概非法从事资金支付结算业务的;以及从事其他非法谋划运动,扰乱市场秩序情节严重的行为。本罪轻者处五年以下有期徒刑,最高可处十五年有期徒刑,均并处罚金。从事资金支付结算业务,数额到达200万以上符合存案尺度。
高利贷是否构成非法谋划罪之前在实践中一直存在分歧。对于高利贷行为,应该看到它的严重危害,一些非法高利贷为牟取长处最大化,或玩文字游戏,设置利钱陷阱,或趁人之危,利钱约定显失公平,俨然旧社会的卖身契,如同赌博一样,不能让意思自治、契约自由成为其正当的挡箭牌,也不能一味追求经济发展,用经济思维去思考和处置惩罚法律问题。所谓的刑罚谦抑性原则也不应适用于此等严重的危害行为,因此对于高利贷不应一概而论,一般民间高利借贷与非法高利贷谋划应举行区分。应该根据《非法金融机构和非法金融业务运动取缔办法》中“非法办理金融业务(发放贷款的),构成犯罪的追究刑事责任”的规定, 做好行刑衔接的立法工作,这次司法表明也正式出台了。


以往司法实践中高利贷被判非法谋划罪不乏其例:
(1)对放高利贷行为以非法谋划罪治罪处罚,影响最大的莫过于2003年的“高利贷第一案”涂汉江等非法谋划案。其时最高法刑一庭给公安部经侦局的《复函》认为,高利贷行为系非法从事金融业务运动,数额巨大,属于刑法第二百二十五条第四项所规定的“其他严重扰乱市场秩序的非法谋划行为”,构成非法谋划罪。武汉中院终审以非法谋划罪判处涂汉江等有期徒刑三年。
之后,因放高利贷而被以非法谋划罪追究刑事责任的案例时有出现。


(2)2011年泸州何有仁违反国务院《非法金融机构和非法金融业务运动取缔办法》,在未取得发放贷款的行政许可的情况下,非法办理金融业务,以月息2%—20%的高息向不特定对象发放贷款600余万,严重扰乱了市场秩序,情节特别严重,被泸州中院终审以非法谋划罪判处有期徒刑七年半,并处充公财产500万元,追缴违法所得300余万元。


(3)王某注册建立了一家投资包管公司,按照4%—20%不等的利率向乞贷人收取月息。为给自己放高利贷的行为披上正当外衣,要求乞贷人提供房产、汽车作抵押,在条约中接纳不约定利钱,或只约定每月2.5%的利钱的方式,但事实上,已将4%—20%不等的月息从乞贷本金中直接扣除了。其中一债务人张某以房抵债仍不能还清高利贷被其告上法庭,没成想张某报警,王某反被法院以非法谋划等罪判处有期徒刑5年半,罚金6万元。


别的,有些高利贷已非纯粹的民间高利借贷,一旦成为具有资金支付结算业务的“地下钱庄”,包罗使用POS机套现,就是不折不扣的非法谋划罪,可以直接适用刑法225条第三款的规定以非法谋划罪处罚,实际生活中这种放高利贷的“地下钱庄”并不少见。资金支付结算业务是指以包管公司、典当行等“地下钱庄”方式,使用票据、信用卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式举行钱币给付及其资金清算的行为。


二、高利转贷罪
高利转贷罪,是指以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人,违法所得数额较大的行为。违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑,数额巨大的,最高可处七年有期徒刑,均并处罚金。违法所得10万元以上,或两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上,又高利转贷的符合存案尺度。
目前高利贷盛行,而实际生活中少有以自有资金从事高利贷行业,许多高利贷的主要资金泉源便是银行贷款,因此高利转贷行为的存在具有一定的普遍性,只是它往往披着正当借贷的外衣,暗地里用于发放高利贷,不易被发现,这种行为严重地破坏了金融秩序,有很大的危害性,是不折不扣的犯罪行为。高利转贷罪是最直接打击非法高利贷行为的罪名,司法实践中应加大此罪的查处力度。


这种案例虽不鲜见,实际上仍疏于打击:
(1)温岭邵某以进货为由,乐成向银行贷款100万元,后高利借贷给孙某,共赢利41万余元,被判高利转贷罪。
(2)杭州许某以妻子名下的建材门市部的名义,伪造了一份购销条约,以进货为由,用4间门面房做抵押,乐成向银行套取300万元。然后把这笔钱借给朋友一年,轻松挣40多万元的利钱,被法院判处有期徒刑三年,缓刑三年,并处罚金18万元.
(3)沭阳周某,把个人房产抵给银行,以做工程门的名义三次从银行贷款,并将贷来的款高利出借给康某,从中赢利28.8万余元。被法院以高利转贷罪,判处有期徒刑六个月,缓刑一年,并处罚金人民币32万元。




三、骗取贷款罪
骗取贷款罪,是指以欺骗手段取得银行大概其他金融机构贷款,给银行大概其他金融机构造成重大损失大概有其他严重情节的行为。情节严重的处三年以下有期徒刑,情节特别严重的最高可处七年有期徒刑,均并处罚金。造成银行直接经济损失数额在20万元以上,或多次骗贷的符合存案尺度。


骗取贷款虽然未必用于发放高利贷,但是现实中高利贷通过骗取银行贷款发放高利贷的情况也很普遍,与高利转贷罪差异的是,不但贷款名义为假,甚至提交的贷款资料都是虚假的,实际并不符合贷款条件。别的,最重要的是给银行造成重大损失才构成此罪,此罪往往存在与银行工作人员内外勾结的情况,因此,往往与受贿罪、违法发放贷款罪相牵连。


由于银行内部为了回避自己的管理弊端和责任,并寄希望于乞贷人能够最终归还贷款,以及巨大损失不易认定等原因,此罪恒久疏于严厉打击,但也时有案例爆出:


(1)陈某通过伪造虚假的银行现金流量记录和产物购销条约,同时由某商贸公司及其他人为其包管,在某银行贷款人民币150万元。贷款到账后,陈某将大部分贷款用于放高利贷,而贷款到期后被告人陈某逃匿,致使银行方面无法按期收回贷款。被法院以骗取贷款罪,判处有期徒刑一年,并处罚金人民币50000元。


四、非法吸收公众存款罪
非法吸收公众存款罪,是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。轻者处三年以下有期徒刑,数额巨大大概有其他严重情节的,最高可处十年有期徒刑,均并处罚金。个人吸收20万,单元吸收100万符合存案尺度。
非法吸收公众存款属于非法集资,是高利贷从业者又一重要的资金泉源,也是不折不扣的犯罪行为,依法严厉打击可以掐断非法高利贷资金泉源,净化民间借贷市场。


司法实践中也不乏其例:
(1)温州施某使用其信用包管公司为平台,通过张贴广告等形式向社会不特定人员董某等80余人以月息2分至4分不等的利钱非法吸收存款共计6625.5万元用于放高利贷赚取利差、公司谋划及购买房产,被法院以非法吸收公众存款罪,法院判处其有期徒刑四年,并处罚金15万元。
(2)闽清人黄某高息向亲朋挚友和同学等人借了上千万元,想用来放高利贷赚钱,最终根本还不起钱,被法院以非法吸收公众存款罪,判处他有期徒刑5年半,并处罚金20万元,并继续追缴其违法所得返还被害人。
(3)句容市张某未经中国人民银行批准,擅自以高息名义公开向他人非法集资近1000多万元后再高息放贷给他人,由于放出去的贷款未能实时收回,导致资金链出现断裂,至案发尚有将近700万元的债务未能归还,法院以非法吸收公众存款罪,并连同其他犯罪,判处其有期徒刑八年九个月,并处罚金人民币十万元。


五、集资诈骗罪
集资诈骗罪,是指以非法占有为目的,违反有关金融法律、法规的规定,使用诈骗方法举行非法集资,扰乱国家正常金融秩序,侵犯公私财产所有权,且数额较大的行为。数额较大的,处五年以下有期徒刑;数额巨大大概有其他严重情节的,最高可处十年有期徒刑,数额特别巨大大概有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑大概无期徒刑,均并处罚金。个人集资诈骗10万元,单元集资诈骗50万元符合存案尺度。
与吸收公众存款同属非法集资的集资诈骗也是高利贷资金泉源的一种,与吸收公众存款行为差异的是,犯此罪的高利贷在集资时隐瞒真实用途,未将集资款按约定用途使用,而是擅自浪费、滥用,有时因放高利贷血本无归无法返还而潜逃,因高利贷也往往与违法犯罪接洽在一起,往往集资时都允诺支付超高额回报,这些都符合集资诈骗罪的犯罪特征。


相关案例:
(1)芜湖市一女子马利娅从事着赌场放高利贷的“生意”。以月息6%至60%不等的高额利钱回报为诱饵,编造投资已中标3条高速公路等创建工程需要融资的谎话,骗取情人及其亲戚、朋友1328万元,期间,马利娅每月按时付给他们利钱,后不知去向,最终被法院以集资诈骗罪判处有期徒刑14年,罚金30万。
(2)海丰县邱某使用“标会”的形式,以高利钱回报作为引诱,召集刘某、赖某、钟某等20多名群众集资“标会”,共诈骗人民币140多万元后将会款用于放高利贷,后因无法支付到期的会款而潜逃,被判集资诈骗罪。
(3)为非法获取大额资金,张某登载理财广告,鼓吹高额利钱回报,骗取王某等4人70余万。张某使用投资者的钱,从事高风险的高利贷业务,在一年多时间内拆东墙补西墙,最终因资不抵债资金链断裂案发。


六、擅自设立金融机构罪
擅自设立金融机构罪,是指未经中国人民银行批准,擅自设立商业银行、证券生意业务所、期货生意业务所、证券公司、期货经纪公司、保险公司大概其他金融机构的行为。轻者处三年以下有期徒刑;情节严重的,最高可处十年有期徒刑,均并处罚金。
现实中有的高利贷为拓展业务试图正规化谋划,殊不知这大概涉嫌擅自设立金融机构罪,差异于吸收公众存款罪与从事资金支付结算业务的非法谋划罪,该罪金融业务范围更广、组织机构形式更正规,且没有犯罪数额要求。按照《取缔办法》第三条的规定,如果机构未经中国人民银行批准,擅自设立从事大概主要从事吸收存款、发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资包管、外汇生意业务等金融业务运动,会被认定为非法金融机构。


相关案例:
(1)东山县陈某建立金融信息咨询公司,未经国家有关主管部分批准,将该公司按金融机构模式设立财务部、信贷部、营业部、投资部等八个部分,主要谋划存贷款等金融业务,共吸收个人理财存款15笔,合计人民币204.2万元,向林某武、陈某滨等人发放贷款合计人民币195.56万元,被法院以擅自设立金融机构罪判处有期徒刑一年,并处罚金人民币80000元。
(2)宗子县段某注册建立了融鑫农资有限公司,未经中国银行业监视管理机构批准,擅自开设商业金融储备所,通过发宣传单、口头宣传等方式向附近村民宣传存款业务,并以该公司名义开展吸收存款、发放贷款业务。吸收存款共计665900元,发放贷款共计541200元。被法院以擅自设立金融机构罪,判处有期徒刑一年,并处罚金20000元。


七、黑社会性质组织罪
组织、向导、加入黑社会性质组织罪,是指组织、向导大概加入以暴力、威胁大概其他手段,有组织地举行违法犯罪运动,称霸一方,为非作歹,欺压、蹂躏糟踏群众,严重破坏经济、社会生活秩序的黑社会性质组织的行为。对组织、向导者处三年以上十年以下有期徒刑,并对所有成员的犯罪行为负责,造成他人伤亡构成其他犯罪的,数罪并罚最高可正法刑;其他加入的,处三年以下有期徒刑。
高利贷犯罪并不一定与组织、向导、加入黑社会性质组织罪接洽在一起,但有的高利贷为了保障非法长处往往就具有了黑社会性质组织的特质,一旦形成较为严密的组织布局,通过暴力、胁迫、滋扰等手段,有组织地多次通过违法犯罪运动、为非作恶、欺压群众,举行逼债,获取非法经济长处,严重破坏经济、社会生活秩序,并具有一定经济实力,以支持该组织运动,行贿收买国家工作人员为其提供非法掩护,就可认定为黑社会性质组织。
前段时间闹的沸沸扬扬的“聊城辱母案”中涉案高利贷就被认定为黑社会性质组织。


八、高利贷逼债各类罪
高利贷逼债各类罪,由于高利贷高出国家规定部分的利钱不受法律掩护,因此,高利贷一定和格式繁多的逼债行为精密联合,滋生各类犯罪 。比如借贷时设置隐形歧义条款,设置条约陷阱隐瞒高额利钱,事后在公道债权范围外,通过暴力、威胁、欺骗等手段获取非法部分的长处,还大概涉嫌敲诈打单、抢劫、绑架、诈骗等罪。
再如强迫乞贷人低价、以房抵债、以物抵债的强迫生意业务罪;
故意伤害乞贷人及其亲属的故意伤害罪;
非法限制乞贷人人身自由的非法拘禁罪;
故意打砸乞贷人所有物品的故意毁财罪;
破坏设备、捣毁农作物等破坏生产谋划罪;
硬闯或拒绝脱离影响乞贷人正常生活的强制侵入住宅罪。


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123456879 | 2022-8-25 09:08:52 | 显示全部楼层
贷款人如本钱都不给算什么罪
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阿豆学长长ov | 2022-8-25 09:12:07 | 显示全部楼层
资本赢了[捂脸]
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462710480 | 2022-8-25 09:14:41 | 显示全部楼层
这子弹飞得好远。
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墙和鸡蛋 | 2022-8-25 09:17:52 | 显示全部楼层
放高利贷的人太嚣张跋扈
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poney | 2022-8-25 09:20:13 | 显示全部楼层
各类小贷公司大多都符合超过标准的放贷非法经营罪情形,可是催收还在继续,现在需要搞出这些催收公司定为催收非法债务罪、暴利催收、非法收集个人信息等多项罪名,为何还有很多催收挺而走险?而且经过梳理社会各类催收情况发现,这些催收都在干同一件事:最大程度规避违法责任。对所有债务人说一句话,对于催收债务的,你们尽可以欢迎他们上门,只要他们来,你们大胆把经济情况说出来就行了,记住千万不要违法,不要给对方任何把柄,重要事情说三遍。毕竟债务人欠钱不欠命,很多人都是经历失败难以为继的,熬到最后让这些非法放贷把你的债权资产打骨折转让,在你们没有明确稳定收入来源情况下,通过合理协商,甚至司法程序,这样你们的大部分债务都能免除
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123456848 | 2022-8-25 09:25:03 | 显示全部楼层
即已认定高利贷是犯罪行为就要严加惩治!
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我心如烟卸 | 2022-8-25 09:26:50 | 显示全部楼层
早该设高利贷罪了。
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123456865 | 2022-8-25 09:29:11 | 显示全部楼层
平安普惠就是呀
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123456848 | 2022-8-25 09:32:30 | 显示全部楼层
信用卡不是高利贷吗?诱导、鼓励全民分期!还不起就分期再分期!不就是利滚利吗?不就是高利贷吗?
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